Contact Information

Theodore Lowe, Ap #867-859
Sit Rd, Azusa New York

We Are Available 24/ 7. Call Now.

Особенности потребительских займов, их оформления и получения. Общие сведения о потребительских кредитах. Что нужно для оформления займа? Процедура получения финансовой помощи. Достоинства потребительского кредитования

Потребительские кредиты в Украине довольно востребованные . Оформить кредить можна перейдя на http://onlinecredit.in.ua/rwsbank. На это есть несколько причин, основные из которых:

  • простота оформления;
  • не очень большая сумма;
  • период возврата средств не растягивается на десятилетия.

Процент людей, желающих оформить потребительский кредит в Украине, даже в условиях снижения уровня жизни и экономического кризиса остается стабильно высоким. Многие банки делают акцент на данной услуге, продвигая ее, как основное направление работы.

Общее понятие о потребительском займе

Потребительским обычно называют заем, который выдается физическим лицам на приобретение товаров или услуг. По сути, ипотечные и автокредиты тоже входят в это понятие, однако их считают отдельными разновидностями ссуд. Основные особенности потребительских займов, которые выделяют их на фоне других финансовых продуктов – это небольшая продолжительность (чаще всего, до двух лет) и маленький объем (если сравнивать с кредитами, в которых фигурирует автомобиль или недвижимость).

Нередко займы потребительского типа оформляются в виде рассрочки оплаты. Тогда ставка включена в цену товара, и как таковые проценты по кредиту не начисляются. В данном случае услуга предоставляется клиенту не банком непосредственно, а торговой точкой. Магазины заключают с финучреждениями договоры и работают по собственным схемам. По сути, для клиента рассрочка – не полноценный заем, поскольку он оформляется без заключения кредитного договора и не имеет процентной ставки.

В каком виде можно оформить потребительский заем?

Существует несколько видов потребительских займов. Приведем примеры наиболее распространенных:

  • Нецелевой. Выдается на руки заемщику либо отправляется на банковскую карту. Отличается повышенной ставкой и меньшим объемом. Несмотря на кажущуюся невыгодность, специалисты, работающие в сфере финансов, говорят, что именно нецелевые займы сегодня самые популярные.
  • Целевой. Выдается банковским учреждением на определенный товар или услугу, которую хочет приобрести клиент. Распространенная практика – оформление такого займа в магазине после выбора нужного объекта. Если речь идет об оплате услуги, в основном, деньги идут на медпомощь или путешествие.
  • Скоростной. Относительно новая разновидность кредитов, уже успевшая положительно зарекомендовать себя, по отзывам наших соотечественников. Главной отличительной чертой выступает скорость получения займа. Оформить заявку и получить средства можно всего за один день. Многие компании практикуют выдачу скоростных займов онлайн. Для получения средств соискателю нужно лишь зарегистрироваться на сайте финучреждения, сообщить личные данные и оставить заявку с просьбой о предоставлении кредита в нужном размере на удобный срок. Общее для всех скоростных кредитов – высокая ставка и ограниченный период пользования средствами.
  • Заем на банковскую кредитку. Этот вариант потребительского займа выделен среди прочих, благодаря исключительной простоте. Пользоваться карточкой очень удобно. Единожды оформив ее, можно не бояться, что при попадании в трудную финансовую ситуацию негде будет взять деньги и придется в срочном порядке искать кредитора. С карты можно снимать средства, когда они действительно необходимы. Многие кредитки имеют беспроцентный период, так что некоторое время реально бесплатно пользоваться деньгами банка. Однако стоит учитывать, что при снятии наличных взимается комиссия – картой выгоднее оплачивать товары по безналичному расчету.

Особенности потребительских кредитов

Ввиду популярности данных продуктов, банки практикуют разнообразные условия, на которых предоставляются займы. Чтобы лучше ориентироваться в нюансах оформления, получения и возврата средств, посмотрите классификацию, приведенную ниже:

 1. Зависимо от гарантий обязательств заемщика, потребительские кредиты бывают:

  • с обеспечением (под залог имущества);
  • без него (для оформления не нужно иметь залог).

 2. По принадлежности предмета займа к определенной категории:

  • на товары;
  • на услуги.

 3. С учетом скорости:

  • экспресс-займы;
  • классические.

 4. По кратности предоставления:

  • единовременные (с разовым зачислением);
  • возобновляемые.

 5. Зависимо от периода кредитования:

  • краткосрочные (до года)
  • среднесрочные (до пяти лет)
  • долгосрочные (больше пяти).

 6. По возрасту:

  • молодежные;
  • пенсионные;
  • на обучение.

 7. По значению годовой ставки:

  • дешевые (до 10%);
  • средние (10-30%);
  • дорогие (от 30%).

 8. Зависимо от метода погашения:

  • аннуитетные;
  • единовременные;
  • дифференцированные.

 9. Зависимо от назначения займа:

  • целевой;
  • нецелевой.

Требования к соискателям

Займы выдаются людям, соответствующим критериям отбора каждого отдельно взятого финучреждения. Так, чтобы оформить потребительский кредит в банке, необходимо предоставить полный пакет документов, а для МФО достаточно только паспорта и кода. Но есть и общие требования к соискателям:

  • украинское гражданство;
  • совершеннолетний возраст;
  • наличие прописки.

Банкам нужно предоставлять оригиналы и ксерокопии паспорта, кода, справки о доходах. Чаще всего спрашивают дополнительные документы, например, свидетельство о заключении брака или рождении детей (при наличии несовершеннолетних иждивенцев). Тут есть один момент. Справка о доходах отображает официальный заработок. Если человек трудоустроен, но в налоговую не отчитывается, процесс получения банковского потребительского займа усложняется. Справка – это гарантия платежеспособности клиента.

Если официального дохода у вас нет, лучше обращайтесь в МФО за экспресс-займом. При заполнении анкеты соискателя вам понадобится указать заработок. Однако бумага, подтверждающая факт получения доходов, не требуется. МФО страхуют себя от финансовых рисков не путем сбора документов, а с помощью повышения процентных ставок.

Аналогичная история происходит и при оформлении займа с плохой кредитной историей. Банки предпочитают отказывать клиентам, которые испортили КИ, так как прошлые просрочки свидетельствуют об отсутствии финансовой дисциплины и повышают вероятность несоблюдения последующих кредитных договоров. Гоняться за недобросовестным заемщиком для финучреждения – не самое приятное занятие, потому проще отказать потенциальному должнику. МФО лояльнее относятся к клиентам. Некоторые компании пишут в рекламе, что кредитуют людей с испорченной КИ. Так что имеет смысл подать заявку на микрозаем. Тем более, это можно сделать через сеть и сразу в несколько компаний. А выбирать можно будет кредитора, который предложит лучшие условия.

Порядок оформления и получения потребительского займа

Для банка схема такова:

  1. Уточняете список документов, которые нужно приложить к заявке. Это надо делать перед тем, как соберетесь брать заем, поскольку со временем перечень может меняться. Получение информации возможно: на сайте банка, в телефонном разговоре с сотрудником финучреждения, при личной встрече с ним.
  2. Собираете бумаги, делаете ксерокопии и приходите в банк.
  3. Кредитный менеджер проверяет ваши документы и помогает составить заявку. Очень важно заполнять ходатайство внимательно. Если ошибетесь в букве или цифре, система, проверяющая анкеты и документы соискателей, вас забракует, что обернется отказом в кредитовании.
  4. Ожидаете положенное время. Сколько банк будет рассматривать заявку, вам сообщит менеджер. Обыкновенно ждать приходится пару рабочих дней.
  5. Вам звонят по телефону и озвучивают решение.
  6. В случае одобрения приходите в банк для заключения финансового договора и получения средств. Прежде чем подписывать соглашение, необходимо внимательно его прочесть. Если вам что-то будет непонятно, попросите банковского работника разъяснить вопрос. Кредитный договор содержит много пунктов, которые человеку, не разбирающемуся в займах, не всегда ясны. Вы должны хорошо понимать, на какие условия соглашаетесь, подписывая договор. Если что-то не нравится, вы можете отказаться от услуг банка в любую минуту, пока не поставите подпись на соглашении. Заключив сделку, вы получаете деньги.

Процесс для МФО быстрее и немного проще:

  1. Регистрируетесь на сайте компании.
  2. Вводите личные данные (из паспорта, ИНН, номер мобильного, платежные реквизиты, отвечаете на дополнительные вопросы).
  3. Отправляете сформированную заявку с указанием персональных сведений, размера займа и срока пользования деньгами тут же, на сайте.
  4. Дожидаетесь ответа. На рассмотрение ходатайств у МФО уходит от десяти минут до нескольких часов.
  5. В случае одобрения с вами связывается сотрудник компании. Вы обсуждаете условия и даете согласие на заключение сделки.
  6. Деньги отправляются на ваш платежный инструмент (карту или электронный кошелек).

Достоинства потребительских займов

Оформлять данный вид кредитов – означает выбирать простой и безопасный выход из сложной финансовой ситуации. Небольшой заем помогает разрешить в вашу пользу текущие неблагоприятные обстоятельства. Его берут обычно, когда не хватает денег до зарплаты, а надо заплатить за лекарства, ремонт техники, коммунальные услуги. Основными преимуществами при оформлении микрозайма считаются высокая скорость и отсутствие необходимости посещать в офис компании. Чтобы получить деньги, можно даже из дома не выходить.

Банковские займы в размере нескольких десятков тысяч гривен используются для более глобальных целей, например, когда нужно купить технику или сделать в квартире ремонт. Основные достоинства потребительского кредита такого плана – невысокая процентная ставка и комфортный период погашения задолженности.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *